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给自己投保重大疾病保险要注意的事项

日期:2023-05-05 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-耀云

昨日,学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险,由于保额越高保费越贵,她就想着折中一下,认为20万应该就够了,

相信不少朋友都和学姐小姨一样,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额就绰绰有余了。

在这,学姐先把大家的错误纠正一下:重疾险买20万保额是完全不够用的。

是什么情况?我们一起解读一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识,也是为了更好的理解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

为什么学姐要这样说呢?因为购买重疾险时,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。为什么这样说呢?

通常,治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,工资也就没有了,整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。

因此,重疾险保额应该要有年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,维持家庭原来该有的生活。

遵照人民的收入情况来看,很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此,对大部分来讲,重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗30万是至少的了,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,至少估计也得40万。

如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,50万保额应该就可以满足了。

假设重疾险只投保了20万保额的话,面对疾病,需要解决高昂的治疗费用时,这笔钱只能说是杯水车薪,怕是爱莫能助啊。

试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那保险也就不保险了,买它的意义何在呢?

选择重疾险保额的标准有很多,我只选取了最常见的两种和大家分析,关于保额选择,如果有朋友想深入了解,我们不如看一下专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

接下来,分情况我们进行讨论,遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,我们无法选择,只能买低保额的产品,帮助我们度过一个过渡期。

但是如果我们的收入不再那么低,等到经济情况慢慢好转之后,增加保险配置的的日程也要提上来了。

针对已有保险存在的问题,如风险覆盖不足或保额不足,考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

举个例子来说吧:

由于我们一开始没有充足的预算,选择了保额少一些的定期重疾险。

就目前而言,我们手里富裕了,经济水平也提高了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这样的话重疾险的保额就可以累积,那么也就让保障期更长了。

这种状况下,不仅可以享受到原有保障的基础上,又能够获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,经济收入比较好,它的保费对你不造成任何影响,那就不用过分关注这个高保额。

毕竟发生疾病,哪都需要钱,谁会嫌钱多?

假如这份超高保额的重疾险,导致你面临着经济压力,使生活质量受到了干扰,这时候,我们需要注意。

部分保险产品可以进行后续的调整,想要减轻经济压力,可以采用降低保额的方式。

假如产品不好,可以退保,及时的采取有效措施,避免形成更大的亏损。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保并不是把保费退了,而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值低,如果真要退保的话那经济损失也比较大,请你们深入地反复地考虑。

退保计划我就安排到这了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:

这里一定得提醒大家要注意一点,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险要注意的事项"的图文回答,望采纳!