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投保重疾险多少额度合适

日期:2022-03-14 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-蒙奇

昨天,学姐的小姨到我家来,和我说她想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。

应该有很多人的想法会和学姐小姨一样,会觉得买重疾险就是图个心里舒服,购买一个20万保额的就是很好的选择了。

在这里,学姐必须要纠正大家一下:买20万元的重疾险相比有点少。

为什么会这样?我们一起来详细说明一下。

由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,以防大家后期更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

为什么这么说呢?因为当入手重疾险的时候,保额主要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若你年收入10万,那么在买重疾险的时候,最好选择30-50万保额的。为什么呢?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,要知道,在这期间患者是不能去工作的,工资也就没有了,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,才可以覆盖家庭这段危机的阶段,维持这家庭生活质量。

从人们的收入情况看来,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。所以,对于很多人而言,买20万元的重疾险相比有点少。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,精打细算40万是免不了的。

如果在一线城市,各项开支费用恐怕还要更高,还是50万保额是更为安稳。

如果只买20万保额的重疾险,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱恐怕也是动力太小,解决不了大问题。

如果保险的保额不足以让你度过难关,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?

关于重疾险,要怎样选保额的标准还有很多,我只和大家分析了这两种最常见的,想了解更多关于保额选择的朋友,不妨看下专家怎么说:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险在保额配置上,有保额不足和保额过高这两种不合理情况。

下面,我们分情况来讨论一下,碰到两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,我们无法选择,只能买低保额的产品,让它保障我们的过渡期。

但是如果我们的收入不再那么低,等到经济情况慢慢好转之后,我们就要开始增添自己的保险配置了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够补漏洞的一款产品。

为了大家理解更彻底,学姐给大家举个例子:

一开始,我们经济比较紧张,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

就当前情况下我们有钱了,经济状况也好转了,必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这样的话重疾险的保额就可以累积,并且获得更长的保障期。

这种情况下,就在原有保障的基础上,我们就可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,但是如果你的收入比较可观,家庭经济条件比较好,保费不会对日常生活造成任何压力,那就不用去在意这个高保额的问题。

假如生病了,花钱的地方就多了,会有人嫌弃钱多吗?

如果是这个超高保额的重疾险,导致你的经济压力大,使生活质量受到了干扰,这时候,我们需要注意。

部分保险产品可以进行后续的调整,指的是把保额降低,减轻经济压力。

如果产品不好,可以选择退保,立马采取措施,防止出现更加不利的事情。

但是,每一个保单都有现金价值,退保不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值不要了,保单的前几年现金价值挺低的,如果退保的话会面临比较大的经济损失,请你们深入地反复地考虑。

退保的方法学姐就说到这了,一旦你们需要退保是能够学习一下:

这里提醒大家,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,要不然把旧保单给退了,新保单又还没过等待期,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。

以上就是我对 "投保重疾险多少额度合适"的图文回答,望采纳!