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重大疾病保险的保额多少合适

日期:2023-05-04 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-保罗

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。

相信不少朋友都和学姐小姨一样,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额就完全够了。

在这里,学姐必须要纠正大家一下:买20万元的重疾险相比有点少。

是什么情况?我们一起解读一下。

由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,以防大家后期更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。

这么说是为什么?因为够买重疾险,以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准:

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。为什么这样说呢?

通常,治疗和康复一场重疾的时间是3-5年,患者在这期间是没有办法去上班的,收入肯定是没有了,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

所以,重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,维持着家庭原有的生活质量。

从国民收入情况来看,绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以,对于很多人而言,买20万元的重疾险相比有点少。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万,康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上,保守估计需要40万。

如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,还是50万保额是更为安稳。

假设重疾险只投保了20万保额的话,疾病来临,高昂的治疗费用需要面对时,这笔钱只能说是九牛一毛,根本不顶用。

如果保险的保额不足以让你度过难关,那买的保险都没有用了,还买它干嘛?

重疾险要如何选择保额,还有很多标准,我只和大家分析了这两种最常见的,关于保额选择,如果有朋友想深入了解,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。

接下来,分情况我们进行讨论,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,让我们在过渡期也有保障。

然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时,我们就要再次选择保险产品,增添自己的保险配置了。

针对已有保险存在的问题,如风险覆盖不足或保额不足,有针对性的购买保障更加全面的优质产品。

用事例来理解会更好:

由于我们一开始没有充足的预算,买的定期重疾险保额比较低。

就目前而言,我们有钱了,经济条件也好多了,就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,并且获得更长的保障期。

这种状况下,不仅可以享受到原有保障的基础上,又能够获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险,但是如果你的收入比较可观,生活水平比较好,保费不会干扰到生活,那就不用过分关注这个高保额。

毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,有人会嫌弃钱多吗?

如果说由于这份超高保额重疾险的缘故,导致你会产生经济压力,导致生活质量下降,在这时,我们就需要注意了。

有些保险产品是可以进行后续调整的,指的是把保额降低,减轻经济压力。

倘若产品太坑人,可以选择退保,立刻采取办法,避免出现更大的损失。

但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保不是退保费,而是放弃对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值低,如果真要退保的话那经济损失也比较大,请大家务必要郑重考虑。

退保的策略我就搁这边了,倘若你们需要退保得了解一下:

这里有一点不得不给大家说一下,打算退保时,要在新保单的等待期过了以后再退,不然把旧保单退了,而新保单却还在等待期阶段,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。

以上就是我对 "重大疾病保险的保额多少合适"的图文回答,望采纳!