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给自己买多少保额的重大疾病保险够用

日期:2022-04-18 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-萍子

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费,她就想着折中一下,认为20万应该就够了,

应该有很多人的想法会和学姐小姨一样,会认为买重疾险就是心里很好过点,买个20万保额就完全够了。

这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:重疾险买20万保额是不够的。

为什么会这样?我们一起来详细说明一下。

因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,也是为了更好的理解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。

为何这样说?因为够买重疾险,保额的多少主要考虑的是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若你年收入10万,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么呢?

通常,治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年,在这期间患者只能处于休息状态,收入就没有了,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

因此,重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多,才能够支持着家庭的生活开支,维持这家庭生活质量。

就从国民基本收入来看,许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以,对于大部分人而言,重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗怎么样也得花30万,加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来,估计40万至少还是要的。

如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,还是50万保额比较踏实。

如果重疾险只买20万保额的话,疾病来临,高昂的治疗费用需要面对时,这笔钱恐怕也是动力太小,解决不了大问题。

假如保险的保额不足,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?

重疾险要如何选择保额,还有很多标准,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,关于保额选择,想进一步了解的朋友,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险在保额配置上,有保额不足和保额过高这两种不合理情况。

下面,我们针对不同情况来进行讨论,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,把它作为过渡期的一款保险。

不过,当我们的收入渐渐的上升,等到预算也没有那么有限时,我们就要开始增添自己的保险配置了。

建议具有针对性,如针对风险覆盖不足,或者保额低等问题,再购买能够覆盖不足的产品。

我们用具体事例来理解:

一开始,我们经济比较紧张,购买的定期重疾险的保额是比较少的。

就目前而言,我们手里富裕了,经济水平也提高了,就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这种情况下重疾险的保额就可以累积,并且获得更长的保障期。

这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,重疾险50万保额就比较充足了。

如果说你已经有一份60万保额的重疾险了,但是你的工资比较高的情况下,经济状况比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用去在意这个高保额的问题。

假如生病了,花钱的地方就多了,有人会嫌弃钱多吗?

如果是因为这份高保额的重疾险产生的,致使你的经济压力大,使生活质量受到了干扰,这时候,我们需要留意一下。

部分保险产品可以进行后续的调整,让保额降低经济压力就减轻了。

倘若产品太坑人,可以选择退保,立马采取措施,防止出现更加不利的事情。

但是,每一份保单都有自己的现金价值,退保退的不是交的保费,而是把对应年份的现金价值抛弃了,保单的前几年现金价值较少,如果退保的话会面临比较大的经济损失,请大家务必要郑重考虑。

退保的策略我就搁这边了,一旦你们需要退保是能够学习一下:

这里大家就要注意了,想要退保的话,千万要等到新保单的等待期过了之后再退,要不然把旧保单给退了,新保单又还没过等待期,这期间出险是不会理赔的,存在空档期对我们是不利的。

以上就是我对 "给自己买多少保额的重大疾病保险够用"的图文回答,望采纳!