社保和商保的保险对象区别

”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“

“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”

......

学姐的建议是，除非你有很多收入，能让你无忧无虑，除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。

这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。

买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，是需要连续缴纳社保到一定年限的。

如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。

你还想不想让自己的小孩在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），在重疾的保障上拥有很强的保障力度，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。

年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。

等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，只有你符合了要求才可以参保。

参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使当你生病了，它一样可以投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，与你的身体状况如何没有任何关系。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。

所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。

我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。

仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障

工伤险给予了上班一族的人们，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是，它不用缴纳保费！！！

总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。

如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。

寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 费用在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的；

✦ 只有在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内才能报销；

✦ 不报销不在定点医院、定点药店就医的；会限制异地就医的报销额度。

这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

万一遇到了动辄几十上百万的疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，会降低报销比例。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。

即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。

缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。

在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。

同时重疾险也是给付制度的保险，确诊即赔。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。

假如家里人得了重疾，或者中症，有了重疾险就不会害怕，可以让我们安心地去治疗。

工伤险只赔付工伤

在工作中产生意外受伤，可以报工伤险。

要是我们并不是因为工作受伤的呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？

若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。

很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。

所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。

但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，生育险是不承担的。

而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。如果感觉害怕，也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时我们需要关注哪些问题？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。

经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。

我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。

老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，那么不配置才是最好的选择。

把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。

毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

贫困户是无法装修豪华房：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：

寿险

寿险的保额，最小的程度也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为如果我们因为任何的原因身故了，从而导致了家庭失去经济收入的话，

至少可以说保证了家庭不会被债务责任拖垮了。

意外险

之所以会推荐大家意外险买到100万，主要是因为保费短期只要一个月几十块钱，已经是非常低的保费了，如果资金充足可以考虑买长期意外险。

然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，况且长期的性价比其实不高。

重疾险

因为一般的重疾在治病到养病，到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。

在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。

医疗险

医疗险与意外险差不多，保费不高（一年几百块），却可以享有几百万的保额。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。

总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。

毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的保险对象区别"的图文回答，望采纳！