社保医疗和商保医疗险的报销区别

“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”

“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”

......

学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。

这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

如果你们要想在一二线城市买车买房，社保需要连续缴纳一定年限的。

如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。

还想你的小孩在这上学吗？

获得医保的终身保障

医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，我们就可以享有终身的医保保障。

商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，这两个险种十分限制年龄与身体状况。

对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，想要参保的话就要符合要求。

在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。一句话来说，就是十分的困难。

那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，与你的身体状况如何没有任何关系。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。

换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。

如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。

关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！

免费提供工伤保障

针对上班的群体来说，我们可以通过工伤险获得的是，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，而是因为，我们不用给它缴保费！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险的性价比跟回报率是非常高没错，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 可以按比例报销的条件是要在起付线跟封顶线之间；

✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用可以报销；

✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销；异地就医报销额度会有限制。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例会降低。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。

我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。

生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些疾病外的钱，医保都是不管的。

如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。

假如家里人得了重疾，或者中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？如果我们因工伤而身故呢？

如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。

简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。

所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。

但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不负责的。

而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。

不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。有需要的，可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些因素？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。

经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，总而言之，一般不配。

买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。

毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，依据自己的需求来选择才对。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。

各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：

寿险

寿险的保额，怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

若是一旦因为任何原因使得我们身故了，致使家庭失去了经济收入的话，

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

意外险保费低体现在短期只要一个月几十块，要推荐也是推荐大家买到100万，在资金充足的情况下，购买长期意外险是一个不错的选择。

因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。

重疾险

因为一般的重疾在治病到养病，到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。

重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。

医疗险

医疗险与意外险差不多，保费不高（一年几百块），却可以享有几百万的保额。

一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以买短期的医疗保险就好了。

总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。

因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保医疗和商保医疗险的报销区别"的图文回答，望采纳！