商保和社保的区别

“学姐，有了社保还要买商保吗？”

“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。

现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失可以说是十分惨重。

你还想不想让自己的小孩在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受终身的医保保障。

好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，重疾所受的保障力度十分强大，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。

年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。换言之，就是十分的艰难。

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使当你生病了，它一样可以投保；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。

也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。

这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

有小孩的家庭才需要生育保险，如果没有这个打算就不需要生育险。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。

要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！

免费提供工伤保障

对正在上班的人来讲，利用工伤险，就可以为上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外这些问题保驾护航。

之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，而是在于，它不要钱！！！

总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。

我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。

医疗险保障力度不足

医疗都有它的不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如果住院，花费太多钱不能报销；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 可以报销的范围是：医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 只要没在定点医院、定点药店就医，费用就不会报销；异地就医的报销额度会有限制。

如果这么一趟限制下来，那么一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销比例会更加低。

什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。

虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。

有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。

此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。

但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。

假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们好好接受治疗并把病养好。

工伤险只赔付工伤

工伤险就是工作受伤赔付的保险。

我们并非在工作中受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？

倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。

简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。

所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。

生育险保障不全面

生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。

生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。

但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不保的。

而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。对新生儿不放心的，可以进行补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。

不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，一般情况下不配置。

买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。

毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

贫困户是无法装修豪华房：）

综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。

各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：

寿险

寿险的保额，至少得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。

意外险

100万的意外险的算是一个平均水平，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。

重疾险

由于通常的重疾从治病到养病，到痊愈要花的时间大概要3~5年。

在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。

在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，如果经济条件允许的话还可以往上加。

医疗险

医疗险与意外险很像，不需要高昂的保费（一年几百块），保额能有几百万。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。

总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。

因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。

我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "商保和社保的区别"的图文回答，望采纳！