画图谈社保和商保的区别

“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。

这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。

如果想要在一二线城市买车买房的话，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。

如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。

还想你的小孩在这上学吗？

获得医保的终身保障

医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，那么就可以享受终身的医保保障。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），在重疾的保障上拥有很强的保障力度，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。

等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，并且健康告知是投保的必经之路，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

已经投保了之后，想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。总而言之，就是难上加难。

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使当你生病了，它一样可以投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不与身体情况挂钩。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。

也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。

针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！

免费提供工伤保障

对正在上班的人来讲，利用工伤险，就可以为上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外这些问题保驾护航。

工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，而是，它不用缴纳保费！！！

总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。

如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。

寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 只有在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内才能报销；

✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销；异地就医的报销额度等都会有限制。

一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病通过这么一趟限制下来，能够报销的部分往往只有60%~70%。

万一遇到了动辄几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销的比例会降低。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。

要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。

不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。

而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。可以一次性把我们的所有费用都解决。

即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，这样就能够让我们安心地去接受治疗。

工伤险只赔付工伤

在工作中产生意外受伤，可以报工伤险。

如果我们不是因工而受伤的呢？非工作时发生的严重事故呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？

如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。

而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。

简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。

所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。

生育险保障不全面

生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。

但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，生育险是不保的。

而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。对新生儿不放心的，可以进行补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。

经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，那么不配置才是最好的选择。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，可以看看自己的需求。

让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）

综合来看：我们要根据实际需求来配置保险。

或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低门槛。

假设一旦因为任何原因导致我们的身故，也让一个家庭失去了经济收入的情况下，

那么至少都是保证了家庭不会因为债务责任而被拖垮。

意外险

意外险保费低体现在短期只要一个月几十块，要推荐也是推荐大家买到100万，如果你有充足的资金的话，可以想想入手长期意外险。

因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险

由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

在这段时间里我们是不具有劳动能力的， 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。

医疗险

医疗险与意外险很像，一年几百块的保费，可以有几百万的保额。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以医疗保险一般买短期的就好。

总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。

原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。

但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "画图谈社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！