社保和商保的区别话术

“学姐，有了社保还要买商保吗？”

“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”

......

学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。

这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。

今天学姐就来跟大家好好讲讲，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，社保需要连续缴纳一定年限的。

假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那对你造成的影响可是非常大的。

你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？

获得医保的终身保障

医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，我们就可以享有终身的医保保障。

虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，重疾所受的保障力度十分强大，这两个险种十分限制年龄与身体状况。

对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。

带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点

一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，只有符合要求的人才可以参保。

已经投保了之后，想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。一句话来说，就是十分的困难。

对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；即使在生病之后依然可以投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不用考虑投保时自己的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

有小孩的家庭才需要生育保险，如果没有这个打算就不需要生育险。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。

针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！

免费提供工伤保障

对上班族来说，我们可以享受工伤险为我们带来的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，而是因为，我们不用给它缴保费！！！

总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。

我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。

我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。

如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。

医疗险保障力度不足

医疗险最大的不足在于它受到医保三目录、起付线、封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 要是住院了花了太多钱，是不能报销的；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 如果是医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，那么是可以报销的；

✦ 如果不在定点医院、定点药店就医，不报销；异地就医的报销额度等会被限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销大概只有60%~70%。

不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销比例会更加低。

医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。

我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。

在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。

但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们在医院安心地治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？

如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。

而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。

很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。

所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。重点是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。

生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。

但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，生育险是不保的。

而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。

出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。

我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。

没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，因此配置的话也不需要。

把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。

毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，可以看看自己的需求。

你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。

意外险

因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），买到100万的话是比较合适的，在资金充足的情况下，购买长期意外险是一个不错的选择。

然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。

重疾险

由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。

所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），如果你有钱，往上加也未尝不可。

医疗险

医疗险与意外险很像，一年几百块的保费，可以有几百万的保额。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以购买短期的医疗保险比较好。

总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。

毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。

但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。

毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。

难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？

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以上就是我对 "社保和商保的区别话术"的图文回答，望采纳！