社保和商保的区别是什么

“学姐，有了社保还要买商保吗？”

“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”

......

学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。

道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那损失简直无法估计。

还想你的小孩在这上学吗？

获得医保的终身保障

医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，那么医保的终身保障就属于我们。

虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，符合条件才可以参保。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总结就是非常困难。

那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。

也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

有小孩的家庭才需要生育保险，如果没有这个打算就不需要生育险。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。

只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！

免费提供工伤保障

对上班的群体来讲，工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是，它不用缴纳保费！！！

总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险确实有着高性价比和高回报率，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。

我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。

寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足

在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱；

✦ 费用在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的；

✦ 在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用才能报销；

✦ 只要没在定点医院、定点药店就医，费用就不会报销；异地就医的报销额度会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销大概只有60%~70%。

如果遇到几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销费用的比例会更加低。

在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。

而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。

生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。

而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤

在工作中产生意外受伤，可以报工伤险。

如果我们不是在工作中受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？

倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。

简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。

所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，是不属于生育险保障范畴的。

而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时我们需要关注哪些问题？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。

没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，所以一般也不需要配。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。

贫困户是无法装修豪华房：）

由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。

学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：

寿险

如果无法覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额，寿险的保额就不够了。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），所以我会推荐尽量买到100万，如果你有较多的资金，我们会建议你考虑购买长期意外险。

但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，而且长期的性价比没有那么高。

重疾险

因为一般的重疾在治病到养病，到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。

在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，如果经济条件允许的话还可以往上加。

医疗险

医疗险与意外险很像，一年几百块的保费，可以有几百万的保额。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。

总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。

毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。

除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。

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以上就是我对 "社保和商保的区别是什么"的图文回答，望采纳！