商保和社保的区别话术

“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”

“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”

......

学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。

今天学姐就来跟大家好好讲讲，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。

许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。

如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那对你造成的影响可是非常大的。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗？

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，我们就可以享有终身的医保保障。

虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。

年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。

对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。健康告知是投保之前必须要做的一件事情，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。总之，就是各种难难难！！！

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；而且不论生病与否，它都能投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。

换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。

这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。

只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障

工伤险给予了上班一族的人们，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，而是因为，我们不用给它缴保费！！！

总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。

我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。

它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。

医疗险保障力度不足

每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 在住院了的情况下，花费太多钱是不能报销的；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 只有在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内才能报销；

✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销；异地就医报销额度会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

万一遇到了动辄几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，会降低报销比例。

如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。

生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。

像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，重疾险可以给我们提供保障，让我们好好接受治疗并把病养好。

工伤险只赔付工伤

工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

我们并非在工作中受伤的呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？

如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。

而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。

简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。

所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。

生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。

但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。有需要的，可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些方面？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。

配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，最好的结果就是不需要配。

买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，个人需求如何才是选择的前提。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）

综合来看：我们要根据实际需求来配置保险。

或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：

寿险

寿险的保额，怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，

能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。

重疾险

由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

在这段时间里我们是不具有劳动能力的， 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。

在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在经费充足的情况下，还可以往上加。

医疗险

医疗险与意外险类似，保费便宜（一年几百块），保额能达到几百万。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以医疗保险一般买短期的就好。

总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。

毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。

除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。

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以上就是我对 "商保和社保的区别话术"的图文回答，望采纳！