社保和商保的区别在哪里

“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“

“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”

......

学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。

原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，是需要连续缴纳社保到一定年限的。

假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，这个损失的影响太大了。

如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。

商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。

年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。

带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点

一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，符合条件才可以参保。

参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。总之，就是各种难难难！！！

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使在生病之后依然可以投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，甭管身体情况怎么样。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。

换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。

如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！

免费提供工伤保障

对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，是因为，它是免费的！！！

总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。

您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说：

✦ 要是住院了花了太多钱，是不能报销的；

✦ 在起付线和封顶线的范围之内，可以按比例报销；

✦ 只有在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内才能报销；

✦ 如果不在定点医院、定点药店就医，不报销；异地就医的报销额度等会被限制。

一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病通过这么一趟限制下来，能够报销的部分往往只有60%~70%。

万一遇到了动辄几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，会降低报销比例。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障

我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。

在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。

如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。

假如家里人得了重疾，或者中症，那么重疾险就派上用场了，让我们在这豪华的医院里，安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

非在工作中受伤的，怎么处理呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？

要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。

而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。

总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。

所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。

生育险保障不全面

生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。

但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，生育险是不承担的。

而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。如果不放心，也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。

经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。

是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。

没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，一般情况下不配置。

买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。

买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，可以看看自己的需求。

你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

综合来看：我们要根据实际需求来配置保险。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险

寿险的保额，怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），所以我会推荐尽量买到100万，有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险

由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。

在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。

医疗险

医疗险与意外险差不多，保费不高（一年几百块），却可以享有几百万的保额。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以购买短期的医疗保险比较好。

总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。

毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的区别在哪里"的图文回答，望采纳！