养老保险商保和社保的区别

”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“

“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”

......

学姐的建议是，除非你有很多收入，能让你无忧无虑，除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

如果想要在一二线城市买车买房的话，社保需要连续缴纳一定年限的。

如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那对你造成的影响可是非常大的。

如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，医保就为我们提供保障终身服务。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），保障力度在重疾保障里也算是比较强的，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。

等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点

对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。想要投保，那么首先你要进行健康告知，不符合要求不能参保。

在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。总结就是非常困难。

那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；而且不论生病与否，它都能投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。

所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。

你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。

关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障

对上班的群体来讲，工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，而是因为，它免费！！！

总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。

我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，也会给予你一笔能帮你一次性还清债务并且也会支撑您的家庭近几年能照常运转。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

医疗险最大的不足在于它受到医保三目录、起付线、封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 在起付线和封顶线的范围之内，可以按比例报销；

✦ 在医保明确规定的用药、服务和诊疗项目内可以报销；

✦ 只要没在定点医院、定点药店就医，费用就不会报销；异地就医的报销额度会有限制。

有这么一趟限制，一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病基本上只能报销60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，会降低报销比例。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。

有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。

除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。

生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。

假如家里人得了重疾，或者中症，有了重疾险就不会害怕，这样就能够让我们很放心地去接受治疗。

工伤险只赔付工伤

工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？

若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。

总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。

所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险保障不全面，可以用母婴险补充。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。

但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不承担的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。有需要的，可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些方面？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。

经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。

配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。

没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，所以一般也不需要配。

买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，个人需求如何才是选择的前提。

你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）

由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险

寿险的保额，怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

若是一旦因为任何原因使得我们身故了，致使家庭失去了经济收入的话，

那这样子至少说是家庭都不会因为债务责任被拖垮。

意外险

之所以会推荐大家意外险买到100万，主要是因为保费短期只要一个月几十块钱，已经是非常低的保费了，如果你有充足的资金的话，可以想想入手长期意外险。

从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。

重疾险

因为一般的重疾在治病到养病，到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。

重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。

医疗险

医疗险与意外险相似，保费很低（一年几百块），保额却可以有几百万。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以买短期的医疗保险就好了。

总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "养老保险商保和社保的区别"的图文回答，望采纳！