社保和商保的实施方式区别

“学姐，有了社保还要买商保吗？”

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。

道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。

如果想要在一二线城市买车买房的话，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，这个损失太严重了。

你是否还想让自己的小孩在这里上学？

获得医保的终身保障

医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。

商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，在重疾上保障力度强劲，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，只有符合要求的人才可以参保。

参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。总之，就是各种难难难！！！

那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；并且就算生病了，一样也可以投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不与身体情况挂钩。

缴纳社保可以让商保保费更低

要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。

换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。

我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障

对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。

而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。

它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。

医疗险保障力度不足

每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 要是住院了花了太多钱，是不能报销的；

✦ 如果费用是在起付线跟封顶线之间，那么可以按比例报销；

✦ 在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用才能报销；

✦ 不报销不在定点医院、定点药店就医的；会限制异地就医的报销额度。

有这么一趟限制，一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病基本上只能报销60%~70%。

万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等，会降低报销比例。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。

医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。

不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。

而重疾险属于给付制，确诊即赔。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。

假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，让我们能够放心去治病养病了。

工伤险只赔付工伤

工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

如果我们不是在工作中受伤的呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？

要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险的一点赔付根本指望不上。

而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。

简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。

所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。

但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，生育险是不提供保障的。

而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些方面？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。

我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，那么不配置才是最好的选择。

买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，个人需求如何才是选择的前提。

你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。

或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低门槛。

因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

意外险的保费较低（短期的只要一个月几十块），我会推荐尽量购买到100万，如果你有充足的资金的话，可以想想入手长期意外险。

然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，长期而言，确实性价比没有短期高。

重疾险

因为一般的重疾在治病到养病，到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。

在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。

医疗险

医疗险与意外险相似，保费很低（一年几百块），保额却可以有几百万。

购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以医疗保险不需要买长期的。

总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。

因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。

但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的实施方式区别"的图文回答，望采纳！