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商保和社保的区别课件

日期:2021-07-26 分类:社保和商保的区别

优质回答
学霸说保险-晓宇

“学姐,工作时已经配置社会保险了,还需要买商业保险吗?”

“学姐,在商业保险方面已经花了很多钱,不想再在社保上面花钱了。”

......

学姐认为吧,除非至少年入百万,不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。

道理其实并不难理解,因为有些社保作用,商业保险在目前是无法替代的;社保也有一些不足的地方,还需要商业保险来弥补。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,什么原因导致商保不能替代社保,又有什么原因社保需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子,有两件东西必不可少,那就是房子和车子。

许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房,都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

如果你上述所说的这方面的需求,但是中途又断缴了,或者从来没缴纳过,这个损失可以说是十分惨重。

如果再这样,你的小孩还能不能在这里上学了?

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年,那么就可以享受终身的医保保障。

市场上很多额度高的保险,比如商业重疾险与商业医疗险(包括百万医疗险),保障力度在重疾保障里也算是比较强的,我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

年轻的时候影响还不大,可一旦年龄超过50岁之后,不但保费极其高昂且保额降低(一般只有二三十万),而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。

等到我们成为老年人,医疗险重疾险不允许我们老年人投保了,到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知,想要参保的话就要符合要求。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。简言之,这是难上加难的事。

那么医保呢?当月购买了医疗保险,下个月就开始生效了;即使在生病之后依然可以投保;续保无条件限制,只要你有交钱投保,就能享受医保的各项保障,不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定:在投保人自身有社会保障的情况下,保费会便宜很多。

所以说,购买社保,在你配置商保时可以提供一个打折优惠。

这个积少成多,四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么?

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
针对有小孩子的家庭推荐生育险,否则是没有必要的。

对于那些想要孩子的家庭来说,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,它提供了产假,甚至还提供了产假工资(生育津贴)。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键点是,对于上班的人来说,它免除了个人保费,意思就是,不花钱!!

免费提供工伤保障
对正在上班的人来讲,利用工伤险,就可以为上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外这些问题保驾护航。

工伤险无法取代的理由,不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保,理由是,它不要我们花钱!!!

总之,我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的,这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高,而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。

假如您最后缴纳不足15年,或者中途身故,那我们会把你曾经缴纳过的养老险,你的养老金连本带利都会取出来,利息一般为年化8%。

如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦,所以只相当不划算,如若只依靠那点老金的本金与利息,是根本不够维持生活的。

我们需要了解一下寿险的作用,它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时,它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务,且支撑家庭照常运转3~5年。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌,而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足
在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。这意味着:

✦ 如果住院,花费太多钱不能报销;
✦ 花费是在起付线跟封顶线之间的话,是可以按照比例进行报销的,
✦ 费用可以报销的条件是:要在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内;
✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销;异地就医的报销额度等都会有限制。
这么一趟限制下来,一趟合理医疗(意思是不使用高端医疗设备和药物,只是保证能治好病)的大病能够报销大概只有60%~70%。

不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病,亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况,报销费用的比例会更加低。

也就是说,医保在重疾中症面前,保障力度并不够高。

虽然续保困难,老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点,不过它有报销范围,全面保费低,报销额度高等很多优点。

要想以后增强对抗疾病的风险,还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

我们生病住院之后,医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。

在治疗的同时是无法工作的,因此经济状况会受到影响,治病花不少钱,而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支,这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决,医保是不负责的。

如果缴纳了重疾险,在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。所有的费用一次就能够结算清楚,非常的便捷。

万一我们家里人生病了,得了重疾或者是中症,重疾险在关键时候给我们提供帮助,让我们能够放心去治病养病了。

工伤险只赔付工伤
工伤险工伤险,因工受伤才能赔偿的险。

如果我们不是因工而受伤的呢?如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢?工作时不幸发生意外导致死亡了呢?

如果真到了这种时候,工伤险能不能赔另说,就算是可赔的,面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任,指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

而所谓意外险,就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候,能付给被保人一笔相应的保险金。

总而言之,如果是工伤险能赔的工伤,意外险也是能赔的,无法走工伤险赔付的意外,意外险一样还是能够赔付。

所以我们不光要工伤险,还得选购意外险,来以防万一。

生育险保障不全面

生育险保障有缺失的地方,母婴险是可以派上用场的。请注意,这里说的是“可以”,不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。

生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销,还保障了生产的妈妈产假与产假工资。

但是,如果出现胎儿出生后意外身故,或者患有先天性疾病这样的情况的话,生育险是不提供保障的。

而母婴险的好处是,胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

不过嘛!因为现在医疗技术也是一直在进步,孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的,甚至结婚前,夫妻还会做遗传风险检测。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。有需要的,可以选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时哪些因素需要我们进行研究?学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济条件是配置保险重要参考依据,怎样的收入水平就配置怎样的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

由于没有经济能力,所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。老人配置重疾险医疗险相当不划算,因为一般情况下老人身体都较弱,所以一般也不需要配。

买保险就像买房子,社保是毛坯房,商保是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的,所以我们必须买。但要装修成简装房、精装房还是豪华房,可以看看自己的需求。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房:)

由此看来:如果不能根据实际需求来配置保险,那就是无稽之谈。

各险种的额度要买多少,在配置商保时,大家都会关注这个问题,在这里学姐为大家简单讲解一下:

寿险
寿险的保额,怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果我们因为任何原因身故,导致家庭经济来源减少的话,

能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。

意外险
100万对于意外险来说是比较好的,因为意外险的保费很低(短期的只要一个月几十块),如果你有较多的资金,我们会建议你考虑购买长期意外险。

但我并不推荐购买长期,因为对于意外险而言,短期的就够用了,性价比这方面来说,确实长期没有短期高。

重疾险
由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

在这期间我们是没有什么劳动力的, 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。

对于重疾险来说,保额越高越好,至少50万。如果自己的经济允许,我们是可以选择加的。

医疗险
医疗险和意外险相似,一年的保费很便宜(只需要几百块),保额高达几百万。

购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的,而且若我们缴纳职工医保满25年,保障终身不是梦,所以买短期的医疗保险就好了。

总的来说,大多数人必须要缴纳社保,并且商保对应的配置也要做好。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是,就好比学姐之前说过的,不买社保商保也行,只要每年都有百万的收入。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题,都需要用钱。

除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。

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以上就是我对 "商保和社保的区别课件"的图文回答,望采纳!