商保和社保的倒三角图区别

“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”

“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”

......

学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。

你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？

获得医保的终身保障

医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），重疾的保障力度方面做的很不错，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。

对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。况且在投保之前客户都要被健康告知，不符合要求不能参保。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！

对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；并且就算生病了，一样也可以投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，不用考虑投保时自己的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。

换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

有小孩的家庭才需要生育保险，如果没有这个打算就不需要生育险。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。

仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！

免费提供工伤保障

针对上班的群体来说，我们可以通过工伤险获得的是，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是在于，它不要钱！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险的性价比跟回报率是非常高没错，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。

您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

医疗险最大的不足在于它受到医保三目录、起付线、封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 住院花太多钱了不能报销；

✦ 如果费用是在起付线跟封顶线之间，那么可以按比例报销；

✦ 在医保明确规定的用药、服务和诊疗项目内可以报销；

✦ 如果不在定点医院、定点药店就医，不报销；异地就医的报销额度等会被限制。

有这么一趟限制，一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病基本上只能报销60%~70%。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。

医保对重疾中症保障力度不高。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。

所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。

医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。

生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。

但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。

像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？如果我们因工伤而身故呢？

要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。

简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。

所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险保障不全面，可以用母婴险补充。重点是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。

不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。对新生儿不放心的，可以进行补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。

需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。

老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，所以一般也不需要配。

买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。

之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，依据自己的需求来选择才对。

你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。

学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：

寿险

如果无法覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额，寿险的保额就不够了。

因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，

能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，如果你有充足的资金，我会建议你购买长期意外险。

因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险

因为一般的重疾在治病到养病，到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

在这时间内我们是丧失劳动力的， 也就是说这段时间里我们无法产生经济收入。

我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。如果你有钱，往上加也未尝不可。

医疗险

医疗险和意外险相似，一年的保费很便宜（只需要几百块），保额高达几百万。

医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以买短期的医疗保险就好了。

总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。

毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。

社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。

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以上就是我对 "商保和社保的倒三角图区别"的图文回答，望采纳！