社保和商保的区别文字

“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“

“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”

......

学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。

许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。

假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那简直损失惨重。

还想你的小孩在这上学吗？

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么医保的终身保障就属于我们。

虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，这两个险种十分限制年龄与身体状况。

年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。

等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。想要投保，那么首先你要进行健康告知，不符合要求不能参保。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。一句话来说，就是十分的困难。

对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；生病之后也可投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。

换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。

我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。

要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！

免费提供工伤保障

对正在上班的人来讲，利用工伤险，就可以为上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外这些问题保驾护航。

之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，理由是，它不要我们花钱！！！

总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。

如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。

而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。

前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。

医疗险保障力度不足

在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如果住院，花费太多钱不能报销；

✦ 费用在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的；

✦ 可以报销的范围是：医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 就医的地点不在定点医院、定点药店的话，费用不报销；在异地就医，报销额度等都会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。

在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障

我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。

进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

如果我们不是在工作中受伤的呢？非工作时发生的严重事故呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？

若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险的一点赔付根本指望不上。

而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。

简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。

所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。

不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，生育险是不保的。

而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。

不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。如果不放心，也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些因素？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。

我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。

老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，所以一般也不需要配。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，那就要看个人需求了。

你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：

寿险

寿险的保额，至少得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

买到100万的意外险的并不能算多的，如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。

重疾险

由于一般的重疾在治病、养病和痊愈着三个过程中要花费的时间少说也要3~5年。

在这段时间里我们是不具有劳动能力的， 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。

医疗险

医疗险和意外险相似，一年的保费很便宜（只需要几百块），保额高达几百万。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以买短期的医疗保险就很不错了。

总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。

原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。

我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的区别文字"的图文回答，望采纳！