关于社保和商保的区别

“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”

“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”

......

学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

如果想要在一二线城市买车买房的话，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。

如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？

获得医保的终身保障

医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，那么就可以享受终身的医保保障。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），保障力度在重疾保障里也算是比较强的，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。

等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待

一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。想要投保，那么首先你要进行健康告知，想要参保的话就要符合要求。

参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。总结就是非常困难。

于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；即使在生病之后依然可以投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。

也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障

对上班族来说，我们可以享受工伤险为我们带来的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是在于，它不要钱！！！

总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险的性价比跟回报率是非常高没错，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 住院花太多钱了不能报销；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用可以报销；

✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销；异地就医的报销额度等都会有限制。

有这么一趟限制，一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病基本上只能报销60%~70%。

万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，会降低报销比例。

什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。

虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障

医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。

在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。

而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。可以一次性把我们的所有费用都解决。

假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？

如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。

简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。

所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险保障不全面，可以用母婴险补充。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。

但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不提供保障的。

而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。

但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。担心有风险的，可以自行选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，结论就是不配置最好。

买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。

买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。

配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：

寿险

寿险的保额，怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

100万的意外险的算是一个平均水平，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），在资金充足的情况下，购买长期意外险是一个不错的选择。

从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。

重疾险

由于一般的重疾从治病到养病，到痊愈怎么也得3~5年。

在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。

在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。如果经济条件允许的话还可以往上加。

医疗险

医疗险与意外险相似，保费很低（一年几百块），保额却可以有几百万。

医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以购买短期的医疗保险比较好。

总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。

社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "关于社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！