社保和商保的区别有多少

“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。

这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。

今天学姐就来跟大家好好讲讲，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，那损失简直无法估计。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗？

获得医保的终身保障

医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，我们就可以享有终身的医保保障。

虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，重疾的保障力度方面做的很不错，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。

对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，只有你符合了要求才可以参保。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总之，就是各种难难难！！！

于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；即使当你生病了，它一样可以投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，与你的身体状况如何没有任何关系。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。

只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！

免费提供工伤保障

对正在上班的人来讲，利用工伤险，就可以为上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外这些问题保驾护航。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是在于，它不要钱！！！

总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足

每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 花费是在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的，

✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用可以报销；

✦ 就医的地点不在定点医院、定点药店的话，费用不报销；在异地就医，报销额度等都会有限制。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销的比例只会相对更低一点。

在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。

虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。

因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。

除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。

不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些疾病外的钱，医保都是不管的。

而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。

像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们好好接受治疗并把病养好。

工伤险只赔付工伤

工伤险就是工作受伤赔付的保险。

我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？非工作时发生的严重事故呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？

如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。

而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。

很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。

所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不负责的。

而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。担心有风险的，可以自行选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些方面？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。

配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。

没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，结论就是不配置最好。

买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。

毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，依据自己的需求来选择才对。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）

综合来看：我们要根据实际需求来配置保险。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险

寿险的保额，怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，

被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，在资金充足的情况下，购买长期意外险是一个不错的选择。

然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险

由于一般的重疾在治病、养病和痊愈着三个过程中要花费的时间少说也要3~5年。

在这段时光里我们的劳动能力很低 ， 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。

医疗险

医疗险与意外险很像，不需要高昂的保费（一年几百块），保额能有几百万。

医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以医疗保险一般买短期的就好。

总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。

毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。

但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。

只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。

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以上就是我对 "社保和商保的区别有多少"的图文回答，望采纳！