社保和商保 的区别

“学姐，有了社保还要买商保吗？”

“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

如果想要在一二线城市买车买房的话，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，那简直损失惨重。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，可以拥有医保保障的终身享受。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），保障力度在重疾保障里也算是比较强的，这两个险种十分限制年龄与身体状况。

对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。且在投保前都需要进行健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。一句话来说，就是十分的困难。

那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使在生病之后依然可以投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。

也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

生育险的作用主要还要保障生小孩的家庭，如果没有生小孩或者没有这个想法，是没有用的。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。

要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！

免费提供工伤保障

对上班族来说，我们可以享受工伤险为我们带来的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，是因为，它是免费的！！！

总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。

我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。

它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。

医疗险保障力度不足

在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱；

✦ 可以按比例报销的条件是要在起付线跟封顶线之间；

✦ 在医保明确规定的用药、服务和诊疗项目内可以报销；

✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销；异地就医的报销额度等都会有限制。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销费用的比例会更加低。

什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。

除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。

在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。

如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。可以一次性把我们的所有费用都解决。

即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，那么重疾险就派上用场了，让我们好好接受治疗并把病养好。

工伤险只赔付工伤

工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

非在工作中受伤的，怎么处理呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？

要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险的一点赔付根本指望不上。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。

很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。

所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险负责了我们在生育中的花费，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。

但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。

是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。如果感觉害怕，也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时我们需要关注哪些问题？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。

不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。

由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，那么不配置才是最好的选择。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，依据自己的需求来选择才对。

你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）

由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。

配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：

寿险

寿险的保额，至少得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

100万对于意外险来说是比较好的，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），在资金充足的情况下，购买长期意外险是一个不错的选择。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，况且长期的性价比其实不高。

重疾险

由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。

所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），大部分经济状况良好的人可以选择往上加。

医疗险

医疗险与意外险很像，不需要高昂的保费（一年几百块），保额能有几百万。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。

总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。

毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保 的区别"的图文回答，望采纳！