商保区别和社保的

”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。

道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。

如果想要在一二线城市买车买房的话，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那对你造成的影响可是非常大的。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗？

获得医保的终身保障

医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，那么医保的终身保障就属于我们。

好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。

带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，想要参保的话就要符合要求。

在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。换言之，就是十分的艰难。

那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；并且就算生病了，一样也可以投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。

也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！

免费提供工伤保障

对正在上班的人来讲，利用工伤险，就可以为上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外这些问题保驾护航。

之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，是因为，它是免费的！！！

总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

医疗都有它的不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 要是住院了花了太多钱，是不能报销的；

✦ 在起付线和封顶线的范围之内，可以按比例报销；

✦ 费用可以报销的条件是：要在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 不报销不在定点医院、定点药店就医的；会限制异地就医的报销额度。

这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销的比例会降低。

医保对重疾中症保障力度不高。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。

我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。

进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。

而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，有了重疾险就不会害怕，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？

倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。

简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。

所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。

生育险保障不全面

生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。

生育险负责了我们在生育中的花费，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。

但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不承担的。

而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。

不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些方面？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。

经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。

是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。

老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，结论就是不配置最好。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，个人需求如何才是选择的前提。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）

综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。

各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：

寿险

寿险的保额，怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。

意外险

因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），买到100万的话是比较合适的，有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险

由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

在这段时光里我们的劳动能力很低 ， 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。

重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。如果经济条件允许的话还可以往上加。

医疗险

医疗险和意外险相似，一年的保费很便宜（只需要几百块），保额高达几百万。

医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以医疗保险通常就买短期的。

总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。

我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "商保区别和社保的"的图文回答，望采纳！