农保社保和商保的区别

“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“

“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”

......

学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。

道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。

现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，社保需要连续缴纳一定年限的。

如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，那对你造成的影响可是非常大的。

如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，那么医保的终身保障就属于我们。

保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，重疾所受的保障力度十分强大，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。

对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待

一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，况且在投保之前客户都要被健康告知，不符合要求不能参保。

参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！

于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；即使在生病之后依然可以投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。

换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

生育险的作用主要还要保障生小孩的家庭，如果没有生小孩或者没有这个想法，是没有用的。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。

只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！

免费提供工伤保障

对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，而是，它不用缴纳保费！！！

总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。

您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。

寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。

前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。

医疗险保障力度不足

医疗都有它的不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如若住院花钱太多不能报销；

✦ 可以按比例报销的条件是要在起付线跟封顶线之间；

✦ 在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用才能报销；

✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销；异地就医的报销额度等都会有限制。

一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病通过这么一趟限制下来，能够报销的部分往往只有60%~70%。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，会降低报销比例。

什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。

续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障

我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。

生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

非在工作中受伤的，怎么处理呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？

若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。

而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。

总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。

所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，生育险是不提供保障的。

而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。

不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。如果感觉害怕，也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。

何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。

需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。

老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，一般情况下不配置。

买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。

毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，那就要看个人需求了。

你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。

学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：

寿险

寿险的保额，至少得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，如果你有较多的资金，我们会建议你考虑购买长期意外险。

但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险

由于通常的重疾从治病到养病，到痊愈要花的时间大概要3~5年。

在这段时光里我们的劳动能力很低 ， 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。

所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。

医疗险

医疗险与意外险类似，保费便宜（一年几百块），保额能达到几百万。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。

总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。

因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。

我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "农保社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！