商保和社保的区别图

“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”

“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”

......

学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。

这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。

很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，这个损失的影响太大了。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗？

获得医保的终身保障

医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，可以拥有医保保障的终身享受。

商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。

对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，想要投保，那么首先你要进行健康告知，不符合要求不能参保。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总而言之，就是难上加难。

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使在生病之后依然可以投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。

如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

生育险他就是主要是针对人们想生小孩的家庭，不然是没有用的。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！

免费提供工伤保障

对上班的群体来讲，工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，是因为，它是免费的！！！

总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。

寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足

三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说：

✦ 要是住院了花了太多钱，是不能报销的；

✦ 可以按比例报销的条件是要在起付线跟封顶线之间；

✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用可以报销；

✦ 只要没在定点医院、定点药店就医，费用就不会报销；异地就医的报销额度会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销大概只有60%~70%。

要是遇到了几十上百万的大病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。

什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。

而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。

除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。

在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。

如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，那么重疾险就派上用场了，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？如果我们因工伤而身故呢？

倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。

而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。

简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。

所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。重点是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不承担的。

而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。

经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。

是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。

配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，所以一般也不需要配。

把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。

毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，需要根据个人需求来。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）

由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，如果你有充足的资金的话，可以想想入手长期意外险。

从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险

由于通常的重疾从治病到养病，到痊愈要花的时间大概要3~5年。

在这段时光里我们的劳动能力很低 ， 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。

在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。

医疗险

医疗险与意外险很像，一年几百块的保费，可以有几百万的保额。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以医疗保险不需要买长期的。

总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。

毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。

但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。

毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。

我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "商保和社保的区别图"的图文回答，望采纳！