一张图说明商保和社保的区别

“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。

道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，这个损失可以说是十分惨重。

你还想不想让自己的小孩在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，医保就为我们提供保障终身服务。

商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。

年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。

等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。

优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待

于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。想要投保，那么首先你要进行健康告知，只有你符合了要求才可以参保。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总之，就是各种难难难！！！

然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；并且就算生病了，一样也可以投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。

所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。

你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。

只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。关键的一点是，如果是上班的人，自己都不用缴纳保费，相当于是，一分钱也不用自己掏！！

免费提供工伤保障

工伤险给予了上班一族的人们，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，而是因为，我们不用给它缴保费！！！

总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。

它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。

医疗险保障力度不足

每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如若住院花钱太多不能报销；

✦ 在起付线和封顶线的范围之内，可以按比例报销；

✦ 费用可以报销的条件是：要在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 就医的地点不在定点医院、定点药店的话，费用不报销；在异地就医，报销额度等都会有限制。

一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病通过这么一趟限制下来，能够报销的部分往往只有60%~70%。

不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。

市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。

而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。

假如家里人得了重疾，或者中症，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

非在工作中受伤的，怎么处理呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果我们因工伤而身故呢？

要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。

简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。

所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。

生育险保障不全面

生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。

但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不负责的。

而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。如果感觉害怕，也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。

经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，那么不配置才是最好的选择。

买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。

买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。

你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：

寿险

寿险的最低保额要求是覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，

家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。

意外险

买到100万的意外险的并不能算多的，如果资金充足可以考虑买长期意外险。

因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。

重疾险

由于通常的重疾从治病到养病，到痊愈要花的时间大概要3~5年。

在这时间内我们是丧失劳动力的， 也就是说这段时间里我们无法产生经济收入。

我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。如果经济条件允许的话还可以往上加。

医疗险

医疗险与意外险很像，一年几百块的保费，可以有几百万的保额。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。

原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。

社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。

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以上就是我对 "一张图说明商保和社保的区别"的图文回答，望采纳！