社保报销和商保报销的区别

“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐的建议是，除非你有很多收入，能让你无忧无虑，除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。

现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。

许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，这个损失太严重了。

还想你的小孩在这上学吗？

获得医保的终身保障

医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，医保就为我们提供保障终身服务。

保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，重疾的保障力度非常强，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。

可带病投保、无条件续保且没有等待期

一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，且在投保前都需要进行健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。总结就是非常困难。

然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；并且就算生病了，一样也可以投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，甭管身体情况怎么样。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。

也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。

只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键的一点是，如果是上班的人，自己都不用缴纳保费，相当于是，一分钱也不用自己掏！！

免费提供工伤保障

对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！

总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险的性价比跟回报率是非常高没错，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。

我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。

保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。

医疗险保障力度不足

在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 住院花太多钱了不能报销；

✦ 如果费用是在起付线跟封顶线之间，那么可以按比例报销；

✦ 如果是医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，那么是可以报销的；

✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销；异地就医报销额度会有限制。

如果这么一趟限制下来，那么一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

万一遇到了动辄几十上百万的疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，会降低报销比例。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。

即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。

医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。

不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。

如果我们或我们的家人得了重疾、中症，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

如果我们不是在工作中受伤的呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果我们因工伤而身故呢？

如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险的一点赔付根本指望不上。

而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。

简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。

所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险负责了我们在生育中的花费，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，是不在生育险保障范围内的。

而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。

不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。有需要的，可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时我们需要关注哪些问题？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。

经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。

是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，那么不配置才是最好的选择。

买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。

买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，需要根据个人需求来。

贫困户是无法装修豪华房：）

综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。

学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：

寿险

寿险的保额，最小的程度也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，

能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），所以我会推荐尽量买到100万，如果你有充足的资金的话，可以想想入手长期意外险。

因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，而且长期的性价比没有那么高。

重疾险

由于通常的重疾从治病到养病，到痊愈要花的时间大概要3~5年。

在这时间内我们是丧失劳动力的， 也就是说这段时间里我们无法产生经济收入。

重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。如果你有钱，往上加也未尝不可。

医疗险

医疗险与意外险相似，保费很低（一年几百块），保额却可以有几百万。

购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以买短期的医疗保险就很不错了。

总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。

难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？

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以上就是我对 "社保报销和商保报销的区别"的图文回答，望采纳！