举例说明社保和商保的区别

”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“

“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。

现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。

如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那简直损失惨重。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗？

获得医保的终身保障

医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，我们就可以享有终身的医保保障。

商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。

等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，进行健康告知是投保的第一步，只有你符合了要求才可以参保。

参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。一句话来说，就是十分的困难。

那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，甭管身体情况怎么样。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。

也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

对于没有生小孩打算的家庭而言，生育险没有用。

然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。

只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！

免费提供工伤保障

工伤险给予了上班一族的人们，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，而是，它不用缴纳保费！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。

假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。

我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。

保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。

医疗险保障力度不足

在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 住院花太多钱了不能报销；

✦ 花费是在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的，

✦ 费用可以报销的条件是：要在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 只要没在定点医院、定点药店就医，费用就不会报销；异地就医的报销额度会有限制。

如果这么一趟限制下来，那么一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

如果遇到几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销比例会更加低。

医保对重疾中症保障力度不高。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。

有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。

而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。

在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。

而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。

如果我们或我们的家人得了重疾、中症，有了重疾险就不会害怕，让我们好好接受治疗并把病养好。

工伤险只赔付工伤

工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？

要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。

而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。

总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。

所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险负责了我们在生育中的花费，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。

但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，是不属于生育险保障范畴的。

而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。

不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。如果感觉害怕，也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。

老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，那么不配置才是最好的选择。

把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。

毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，可以看看自己的需求。

你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）

由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。

各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：

寿险

寿险的最低保额要求是覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

100万的意外险的算是一个平均水平，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），如果你有充足的资金的话，可以想想入手长期意外险。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。

重疾险

由于一般的重疾从治病到养病，到痊愈怎么也得3~5年。

在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。

对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。如果经济条件允许的话还可以往上加。

医疗险

医疗险与意外险类似，每年只需要几百块的保费，保额却能达到几百万。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以医疗保险不需要买长期的。

总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。

除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。

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以上就是我对 "举例说明社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！