社保和商保的区别百度文库

“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“

“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”

......

学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。

原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。

如果你们要想在一二线城市买车买房，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。

要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，这个损失的影响太大了。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？

获得医保的终身保障

医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），关于重疾保障力度方面也比较强，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。

对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。并且健康告知是投保的必经之路，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。总而言之，就是难上加难。

对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；就算在你生病之后，投保依然有效；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。

所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

有小孩的家庭才需要生育保险，如果没有这个打算就不需要生育险。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。

针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！

免费提供工伤保障

对正在上班的人来讲，利用工伤险，就可以为上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外这些问题保驾护航。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，而是，它不用缴纳保费！！！

总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。

假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。

我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。

如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。

医疗险保障力度不足

每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 可以按比例报销的条件是要在起付线跟封顶线之间；

✦ 在医保明确规定的用药、服务和诊疗项目内可以报销；

✦ 如果不在定点医院、定点药店就医，不报销；异地就医的报销额度等会被限制。

有这么一趟限制，一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病基本上只能报销60%~70%。

不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。

在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些疾病外的钱，医保都是不管的。

而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。

假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，重疾险可以给我们提供保障，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险就是工作受伤赔付的保险。

如果我们不是在工作中受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？

倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。

总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。

所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。

但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不承担的。

而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。

不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。对新生儿不放心的，可以进行补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些方面？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。

配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。

配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，一般情况下不配置。

买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。

毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，依据自己的需求来选择才对。

让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）

综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。

配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：

寿险

寿险的保额，至少得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，

能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。

意外险

100万的意外险的算是一个平均水平，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，而且长期的性价比没有那么高。

重疾险

因为一般的重疾在治病到养病，到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。

我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。

医疗险

医疗险与意外险类似，保费便宜（一年几百块），保额能达到几百万。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以医疗保险一般买短期的就好。

总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。

毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。

除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。

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以上就是我对 "社保和商保的区别百度文库"的图文回答，望采纳！