社保和商保的联系区别

“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。

原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。

很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失的影响太大了。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗？

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受终身的医保保障。

好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，重疾的保障力度非常强，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。

对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。

等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。并且健康告知是投保的必经之路，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！

那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；即使在生病之后依然可以投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。

也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

生育险的作用主要还要保障生小孩的家庭，如果没有生小孩或者没有这个想法，是没有用的。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障

工伤险给予了上班一族的人们，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，而是因为，我们不用给它缴保费！！！

总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

医疗险确实存在着很多不足之处，比如医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。所以这意味着：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 花费是在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的，

✦ 可以报销的范围是：医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销；异地就医的报销额度等都会有限制。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

如果遇到几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，报销的比例会降低。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。

我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。

治病期间不能工作导致的经济损失，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。

而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，有了重疾险，花再多钱也不会担心，这样就能够让我们很放心地去接受治疗。

工伤险只赔付工伤

工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

要是我们并不是因为工作受伤的呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？

要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。

总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。

所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。

但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。有需要的，可以选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时哪些因素需要我们进行研究？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。

经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。

配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。

由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，因此配置的话也不需要。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，依据自己的需求来选择才对。

贫困户是无法装修豪华房：）

由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。

配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

要是有我们因为任何的原因身故了，还导致家庭失去了经济收入的话，

那么至少这种情况都能保证家庭都不会被债务责任拖垮了。

意外险

意外险的保费短期的只要一个月几十块，确实比较低，所以我会推荐大家买到100万，在资金充足的情况下，购买长期意外险是一个不错的选择。

因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，况且长期的性价比其实不高。

重疾险

由于通常的重疾从治病到养病，到痊愈要花的时间大概要3~5年。

在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。

在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。在经费充足的情况下，还可以往上加。

医疗险

医疗险与意外险相似，保费很低（一年几百块），保额却可以有几百万。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。

因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。

但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的联系区别"的图文回答，望采纳！