社保和商保的有什么区别

“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”

“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，是需要连续缴纳社保到一定年限的。

如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，那损失简直无法估计。

如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），关于重疾保障力度方面也比较强，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。

等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，符合条件才可以参保。

在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。换言之，就是十分的艰难。

对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；生病之后也可投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，与你的身体状况如何没有任何关系。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。

如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

生育险他就是主要是针对人们想生小孩的家庭，不然是没有用的。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。

关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！

免费提供工伤保障

对上班的群体来讲，工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是，它不用缴纳保费！！！

总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。

我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

医疗都有它的不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 在起付线和封顶线的范围之内，可以按比例报销；

✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用可以报销；

✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销；异地就医报销额度会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

万一遇到了动辄几十上百万的疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。

医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。

百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

治病期间不能工作导致的经济损失，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。可以一次性把我们的所有费用都解决。

如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

我们并非在工作中受伤的呢？非工作时发生的严重事故呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？

倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。

而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。

总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。

所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险保障不全面，可以用母婴险补充。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。

但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不提供保障的。

而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。

不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。有需要的，可以选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。

经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。

我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。

没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，总而言之，一般不配。

买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。

毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，依据自己的需求来选择才对。

贫困户是无法装修豪华房：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：

寿险

寿险的最低保额要求是覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

100万的意外险的算是一个平均水平，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），如果你有充足的资金，我会建议你购买长期意外险。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。

重疾险

由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

在这段时间里我们是不具有劳动能力的， 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。如果你有钱，往上加也未尝不可。

医疗险

医疗险和意外险相似，一年的保费很便宜（只需要几百块），保额高达几百万。

医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以购买短期的医疗保险比较好。

总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。

毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。

毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。

只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。

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以上就是我对 "社保和商保的有什么区别"的图文回答，望采纳！