保险公司商保和社保的区别

“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“

“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。

要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。

如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，可以拥有医保保障的终身享受。

虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。

对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。想要投保，那么首先你要进行健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。总结就是非常困难。

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；并且就算生病了，一样也可以投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，不用考虑投保时自己的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。

也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。

要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！

免费提供工伤保障

是正在上班的群体的话，可免费获得工伤险提供的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，是因为，它是免费的！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险确实有着高性价比和高回报率，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。

如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

在这里我可以告诉你医疗险的几个缺陷，就是三目录起付线，封顶线以及报销比例的限制。那么说：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 在起付线和封顶线的范围之内，可以按比例报销；

✦ 费用可以报销的条件是：要在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销；异地就医报销额度会有限制。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

要是遇到了几十上百万的大病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销的比例会降低。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

尽管百外医疗险拥有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。

进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些疾病外的钱，医保都是不管的。

同时重疾险也是给付制度的保险，确诊即赔。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。

假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，重疾险可以给我们提供保障，这样我们就能够坦然地去治病养病了。

工伤险只赔付工伤

在工作中产生意外受伤，可以报工伤险。

我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？

若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。

总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。

所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，生育险是不负责的。

而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。

但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。对新生儿不放心的，可以进行补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。

经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。

配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，那么不配置才是最好的选择。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。

配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：

寿险

寿险的最低保额要求是覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

那至少不会有家庭因为债务责任而被拖垮的情况发生。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），所以我会推荐尽量买到100万，在资金充足的情况下，购买长期意外险是一个不错的选择。

因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，况且长期的性价比其实不高。

重疾险

由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

在这段时光里我们的劳动能力很低 ， 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。

我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。

医疗险

医疗险与意外险相似，保费很低（一年几百块），保额却可以有几百万。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以医疗保险不需要买长期的。

总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "保险公司商保和社保的区别"的图文回答，望采纳！