社保和商保的主要区别是

”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“

“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”

......

学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。

原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

如果想要在一二线城市买车买房的话，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。

如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，这个损失可以说是十分惨重。

你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，我们就可以享有终身的医保保障。

有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，重疾的保障力度非常强，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。

对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。

等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待

一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。且在投保前都需要进行健康告知，想要参保的话就要符合要求。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。换言之，就是十分的艰难。

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；生病之后也可投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，与你的身体状况如何没有任何关系。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。

也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。

这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

生育险他就是主要是针对人们想生小孩的家庭，不然是没有用的。

然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。

针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！

免费提供工伤保障

针对上班的群体来说，我们可以通过工伤险获得的是，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！

总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，也会给予你一笔能帮你一次性还清债务并且也会支撑您的家庭近几年能照常运转。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱；

✦ 在起付线和封顶线的范围之内，可以按比例报销；

✦ 在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用才能报销；

✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医，那么费用不报销；要是异地就医，那么报销额度等都会有限制。

如果这么一趟限制下来，那么一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销的比例会降低。

在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。

而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。

进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。

而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。可以一次性把我们的所有费用都解决。

像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，重疾险可以给我们提供保障，让我们好好接受治疗并把病养好。

工伤险只赔付工伤

工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

如果我们不是在工作中受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？

要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险的一点赔付根本指望不上。

而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。

简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。

所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。

生育险保障不全面

生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。

但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不负责的。

而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。

不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。

是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。如果不放心，也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时我们需要关注哪些问题？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。

经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。

老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，最好的结果就是不需要配。

买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。

之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

100万的意外险的算是一个平均水平，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），如果你有较多的资金，我们会建议你考虑购买长期意外险。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，而且长期的性价比没有那么高。

重疾险

由于一般的重疾在治病、养病和痊愈着三个过程中要花费的时间少说也要3~5年。

在这时间内我们是丧失劳动力的， 也就是说这段时间里我们无法产生经济收入。

我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。

医疗险

医疗险与意外险类似，保费便宜（一年几百块），保额能达到几百万。

医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以医疗保险通常就买短期的。

总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。

原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。

但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。

毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的主要区别是"的图文回答，望采纳！