社保和商保的区别有几个

“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“

“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。

很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。

如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，这个损失可以说是十分惨重。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？

获得医保的终身保障

医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，那么就可以享受终身的医保保障。

商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，这两个险种十分限制年龄与身体状况。

年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待

一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。并且健康告知是投保的必经之路，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总结就是非常困难。

那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；而且不论生病与否，它都能投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，不与身体情况挂钩。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。

换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

有小孩的家庭才需要生育保险，如果没有这个打算就不需要生育险。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。

只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！

免费提供工伤保障

对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，而是因为，我们不用给它缴保费！！！

总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。

如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 住院花太多钱了不能报销；

✦ 花费是在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的，

✦ 在医保明确规定的用药、服务和诊疗项目内可以报销；

✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医，那么费用不报销；要是异地就医，那么报销额度等都会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。

在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。

在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。可以一次性把我们的所有费用都解决。

如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这豪华的医院里，安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

如果我们不是因工而受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果我们因工伤而身故呢？

倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。

而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。

简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。

所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险保障不全面，可以用母婴险补充。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。

但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。担心有风险的，可以自行选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。

是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。

由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，结论就是不配置最好。

买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险

寿险的保额，怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，

家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。

意外险

因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），买到100万的话是比较合适的，如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。

重疾险

由于一般的重疾对于治病到养病，到痊愈所要花费的时间大约为3~5年。

在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。

对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。

医疗险

医疗险与意外险类似，每年只需要几百块的保费，保额却能达到几百万。

医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以购买短期的医疗保险比较好。

总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "社保和商保的区别有几个"的图文回答，望采纳！