一张图说明社保和商保的区别

“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“

“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”

......

学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。

这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

今天学姐就来跟大家好好讲讲，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，社保需要连续缴纳一定年限的。

如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那简直损失惨重。

你是否还想让自己的小孩在这里上学？

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。

商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。

客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待

一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。并且健康告知是投保的必经之路，只有你符合了要求才可以参保。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使在生病之后依然可以投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，不用考虑投保时自己的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。

也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。

只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。关键的一点是，如果是上班的人，自己都不用缴纳保费，相当于是，一分钱也不用自己掏！！

免费提供工伤保障

对上班族来说，我们可以享受工伤险为我们带来的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，理由是，它不要我们花钱！！！

总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。

我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。

医疗险保障力度不足

三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说：

✦ 如果住院，花费太多钱不能报销；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 可以报销的范围是：医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 就医的地点不在定点医院、定点药店的话，费用不报销；在异地就医，报销额度等都会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，这个报销比例只能更低。

医保对重疾中症保障力度不高。

续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。

所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。

缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。

在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些疾病外的钱，医保都是不管的。

同时重疾险也是给付制度的保险，确诊即赔。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。

即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

如果我们不是在工作中受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？

倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。

而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。

总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。

所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险保障不全面，可以用母婴险补充。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。

但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，是不在生育险保障范围内的。

而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。如果感觉害怕，也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。

经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。

我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。

没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，总而言之，一般不配。

买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。

毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，个人需求如何才是选择的前提。

你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。

配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，在资金充足的情况下，购买长期意外险是一个不错的选择。

因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，况且长期的性价比其实不高。

重疾险

由于一般的重疾对于治病到养病，到痊愈所要花费的时间大约为3~5年。

在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。

在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在经费充足的情况下，还可以往上加。

医疗险

医疗险和意外险相似，一年的保费很便宜（只需要几百块），保额高达几百万。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以买短期的医疗保险就好了。

总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。

毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "一张图说明社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！