商保和社保的区别论文

“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“

“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”

......

学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。

这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。

今天学姐就来跟大家好好讲讲，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。

我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那简直损失惨重。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗？

获得医保的终身保障

医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受终身的医保保障。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），在重疾上保障力度强劲，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。而且在投保之前要先完成健康告知，只有你符合了要求才可以参保。

在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。一句话来说，就是十分的困难。

然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使在生病之后依然可以投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。

所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

生育险他就是主要是针对人们想生小孩的家庭，不然是没有用的。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。

只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！

免费提供工伤保障

对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！

总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险的性价比跟回报率是非常高没错，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。

我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，也会给予你一笔能帮你一次性还清债务并且也会支撑您的家庭近几年能照常运转。

寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足

医疗都有它的不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 只有在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内才能报销；

✦ 只要没在定点医院、定点药店就医，费用就不会报销；异地就医的报销额度会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销大概只有60%~70%。

万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销比例会更加低。

市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。

虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。

生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。

但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。

假如家里人得了重疾，或者中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？

要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。

总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。

所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。

生育险保障不全面

生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。

生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。

但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。对新生儿不放心的，可以进行补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些方面？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。

经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，总而言之，一般不配。

买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。

买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，那就要看个人需求了。

让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）

换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险

寿险的最低保额要求是覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。

意外险

意外险的保费较低（短期的只要一个月几十块），我会推荐尽量购买到100万，如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，而且长期的性价比没有那么高。

重疾险

由于一般的重疾从治病到养病，到痊愈怎么也得3~5年。

在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。

我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。

医疗险

医疗险与意外险相似，保费很低（一年几百块），保额却可以有几百万。

一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以医疗保险一般买短期的就好。

总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。

因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。

只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。

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以上就是我对 "商保和社保的区别论文"的图文回答，望采纳！