社保和商保的区别与联系

“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。

原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。

如果想要在一二线城市买车买房的话，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗？

获得医保的终身保障

医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，我们就可以享有终身的医保保障。

保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，重疾所受的保障力度十分强大，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。

年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待

一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，且在投保前都需要进行健康告知，符合条件才可以参保。

在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。总而言之，这就是一件非常难以解决的事情。

那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；并且就算生病了，一样也可以投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。

也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。

你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

对于没有生小孩打算的家庭而言，生育险没有用。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。

只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！

免费提供工伤保障

是正在上班的群体的话，可免费获得工伤险提供的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，是因为，它是免费的！！！

总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险确实有着高性价比和高回报率，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。

您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。

而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

医疗都有它的不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用才能报销；

✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销；异地就医报销额度会有限制。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

如果遇到几十上百万的疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销费用的比例会更加低。

如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。

而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。

所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。

此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。

而重疾险属于给付制，确诊即赔。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

如果我们不是在工作中受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？

倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。

总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。

所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。对新生儿不放心的，可以进行补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时哪些因素需要我们进行研究？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。

经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。

不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。

由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，最好的结果就是不需要配。

买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。

毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，需要根据个人需求来。

贫困户是无法装修豪华房：）

换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。

学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：

寿险

如果无法覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额，寿险的保额就不够了。

因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），所以我会推荐尽量买到100万，如果你有较多的资金，我们会建议你考虑购买长期意外险。

然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，而且长期的性价比没有那么高。

重疾险

由于一般的重疾在治病、养病和痊愈着三个过程中要花费的时间少说也要3~5年。

在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。

重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。

医疗险

医疗险与意外险类似，每年只需要几百块的保费，保额却能达到几百万。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以医疗保险一般买短期的就好。

总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。

因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。

社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。

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以上就是我对 "社保和商保的区别与联系"的图文回答，望采纳！