劳动合同中的商保和社保有什么区别

“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。

学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，那损失简直无法估计。

如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，医保就为我们提供保障终身服务。

商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，关于重疾保障力度方面也比较强，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。

年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。

等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，只有你符合了要求才可以参保。

在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。总而言之，这就是一件非常难以解决的事情。

于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，与你的身体状况如何没有任何关系。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。

也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。

如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

生育险是针对生小孩的家庭，假如没有这个打算，生育险对你而言是没有必要的。

因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。

只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！

免费提供工伤保障

是正在上班的群体的话，可免费获得工伤险提供的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！

总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险确实有着高性价比和高回报率，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。

我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。

寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。

医疗险保障力度不足

在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 费用可以报销的条件是：要在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销；异地就医报销额度会有限制。

有这么一趟限制，一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病基本上只能报销60%~70%。

要是遇到了几十上百万的大病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例会降低。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。

虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障

此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。

同时重疾险也是给付制度的保险，确诊即赔。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。

万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，那么重疾险就派上用场了，让我们在这豪华的医院里，安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？

若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。

总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。

所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。

但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不保的。

而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。担心有风险的，可以自行选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时有哪些问题需要我们思考？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。

经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。

是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。

没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，所以一般也不需要配。

买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。

毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，可以看看自己的需求。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。

学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低门槛。

如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），所以我会推荐尽量买到100万，有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，而且长期的性价比没有那么高。

重疾险

由于一般的重疾从治病到养病，到痊愈怎么也得3~5年。

在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。在经费充足的情况下，还可以往上加。

医疗险

医疗险与意外险很像，不需要高昂的保费（一年几百块），保额能有几百万。

一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。

总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。

毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。

我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "劳动合同中的商保和社保有什么区别"的图文回答，望采纳！