社保医保和商保的区别与联系是什么意思

”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。

要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，这个损失可以说是十分惨重。

你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，我们就可以享有终身的医保保障。

虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，重疾的保障力度非常强，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。

对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。

等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，想要投保，那么首先你要进行健康告知，符合条件才可以参保。

参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。一句话来说，就是十分的困难。

然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；而且不论生病与否，它都能投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，甭管身体情况怎么样。

缴纳社保可以让商保保费更低

要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。

也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。

关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！

免费提供工伤保障

是正在上班的群体的话，可免费获得工伤险提供的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。

我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。

寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。

医疗险保障力度不足

每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 要是住院了花了太多钱，是不能报销的；

✦ 花费是在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的，

✦ 可以报销的范围是：医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 不报销不在定点医院、定点药店就医的；会限制异地就医的报销额度。

这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

如果遇到几十上百万的疾病，如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。

医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。

有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。

此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

治病期间不能工作导致的经济损失，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。

而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。

如果我们或我们的家人得了重疾、中症，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们能够放心去治病养病了。

工伤险只赔付工伤

工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

非在工作中受伤的，怎么处理呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？

如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。

总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。

所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。

但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，是不属于生育险保障范畴的。

而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。

出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。如果感觉害怕，也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些因素？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。

经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。

配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，结论就是不配置最好。

买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。

大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）

由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。

配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：

寿险

寿险的保额，怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，

被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，如果你有较多的资金，我们会建议你考虑购买长期意外险。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期而言，确实性价比没有短期高。

重疾险

因为一般的重疾在治病到养病，到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。

在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在经费充足的情况下，还可以往上加。

医疗险

医疗险与意外险很像，一年几百块的保费，可以有几百万的保额。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以购买短期的医疗保险比较好。

总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。

因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。

但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保医保和商保的区别与联系是什么意思"的图文回答，望采纳！