必看 社保和商保的12个区别

“学姐，有了社保还要买商保吗？”

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。

这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。

要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，那简直损失惨重。

如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。

保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。

年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。

带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点

对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。想要投保，那么首先你要进行健康告知，符合要求是参保的必要条件。

在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。一句话来说，就是十分的困难。

然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使在生病之后依然可以投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，甭管身体情况怎么样。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

有小孩的家庭才需要生育保险，如果没有这个打算就不需要生育险。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。

仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！

免费提供工伤保障

工伤险给予了上班一族的人们，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！

总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。

寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。

寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。

医疗险保障力度不足

在这里我可以告诉你医疗险的几个缺陷，就是三目录起付线，封顶线以及报销比例的限制。那么说：

✦ 如果住院，花费太多钱不能报销；

✦ 花费是在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的，

✦ 在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用才能报销；

✦ 就医的地点不在定点医院、定点药店的话，费用不报销；在异地就医，报销额度等都会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销的比例会降低。

什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。

续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。

虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障

除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。

生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。

同时重疾险也是给付制度的保险，确诊即赔。可以一次性把我们的所有费用都解决。

如果我们或我们的家人得了重疾、中症，那么重疾险就派上用场了，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

要是我们并不是因为工作受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？

如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。

总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。

所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，是不在生育险保障范围内的。

而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。如果不放心，也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。

不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。

配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，一般情况下不配置。

买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。

买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，需要根据个人需求来。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：

寿险

寿险的最低保额要求是覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），所以我会推荐尽量买到100万，有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，而且长期的性价比没有那么高。

重疾险

由于一般的重疾在治病、养病和痊愈着三个过程中要花费的时间少说也要3~5年。

在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。

对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。如果你有钱，往上加也未尝不可。

医疗险

医疗险与意外险很像，不需要高昂的保费（一年几百块），保额能有几百万。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。

毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "必看 社保和商保的12个区别"的图文回答，望采纳！