社保医保和商保的区别6

“学姐，有了社保还要买商保吗？”

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。

这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。

如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，那损失简直无法估计。

如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，医保就为我们提供保障终身服务。

虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。

等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待

对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。况且在投保之前客户都要被健康告知，只有符合要求的人才可以参保。

参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。总而言之，就是难上加难。

那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。

所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

生育险的作用主要还要保障生小孩的家庭，如果没有生小孩或者没有这个想法，是没有用的。

然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。

只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！

免费提供工伤保障

对上班的群体来讲，工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，理由是，它不要我们花钱！！！

总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。

假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。

我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足

每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 住院花太多钱了不能报销；

✦ 费用在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的；

✦ 可以报销的范围是：医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医，那么费用不报销；要是异地就医，那么报销额度等都会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

万一遇到了动辄几十上百万的疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，会降低报销比例。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。

我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。

但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。

如果我们或我们的家人得了重疾、中症，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，让我们在医院安心地治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

非在工作中受伤的，怎么处理呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果我们因工伤而身故呢？

若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。

而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。

总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。

所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不负责的。

而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。

经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。

需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。

没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，因此配置的话也不需要。

把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。

大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，依据自己的需求来选择才对。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低门槛。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

买到100万的意外险的并不能算多的，如果你有充足的资金，我会建议你购买长期意外险。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，而且长期的性价比没有那么高。

重疾险

由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

在这段时间里我们是不具有劳动能力的， 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。

对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。

医疗险

医疗险与意外险差不多，保费不高（一年几百块），却可以享有几百万的保额。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以医疗保险通常就买短期的。

总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。

原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。

只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。

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以上就是我对 "社保医保和商保的区别6"的图文回答，望采纳！